Перед выбором микрофинансовых услуг часто встает вопрос: что же является наилучшим решением – обратиться за краткосрочным кредитом или же воспользоваться займом. Этот вопрос возникает по причине нехватки информации и схожести данных видов финансовых услуг. Следует понимать, что это два различных инструмента, каждый из которых имеет свои особенности и уникальные характеристики.
Цель данного материала – помочь разобраться в теме и сделать информированный выбор между микрозаймом и займом. В процессе оценки и сравнения этих финансовых инструментов мы рассмотрим их ключевые характеристики, особенности предоставления, условия, а также возможности, которые они могут предложить заемщику. Это поможет вам определиться с оптимальным вариантом и с уверенностью обращаться за необходимой финансовой помощью
Более детально мы рассмотрим: что такое заем и микрозаем, их основные отличия, преимущества и недостатки каждой из услуг, а также ситуацию, в которой наиболее целесообразно применить то или иное решение.
Общее понятие о кредитных выдачах и микрокредитах
Кредитная выдача – это в первую очередь справедливый и универсальный финансовый инструмент, с помощью которого можно удовлетворить крупные потребности, будь то покупка недвижимости, большого оборудования или финансирование бизнес-проекта. Как правило, такая поддержка предоставляется на средний или длительный срок и требует залога в форме какого-либо ценного имущества.
Микрокредит – это, по сути, малый кредит, являющийся более доступным и оперативным путем получения финансирования. Эти кредиты обычно выдаются на краткий срок и используются в основном для конкретных поставленных задач или для покрытия непредвиденных затрат.
Базовая разница между ними в том, что микрокредиты являются более простым и быстрым путём удовлетворения небольших потребностей, в то время как кредитная выдача более сложный и ресурсоемкий процесс, который обеспечивает большую финансовую поддержку с длительными сроками погашения.
Юридическая характеристика займа и микрозайма.
Юридические особенности займа
Заем, юридически говоря, является договором о предоставлении средств на общих условиях. Указанный процесс регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации.
- Компании, осуществляющие предоставление займа, должны иметь соответствующую лицензию.
- В договоре должны быть прописаны условия возврата средств, процентная ставка, а также другие условия.
- Договор признается заключенным при фактическом перечислении займа клиенту, но для его заключения обязательна письменная форма.
Юридические нюансы микрозайма
Микрозайм же является более простой и быстрой формой финансовой помощи, которую предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Законодательно данная деятельность обусловлена Федеральным законом “О потребительском кредите (займе)”.
- Микрозайм может быть выдан сроком до одного года, и есть определенные требования к максимальным процентным ставкам и к размеру задолженности.
- Договор о выдаче микрозайма также должен быть составлен в письменной форме и содержать сведения о размере кредита, об отсрочке его выплаты, о процентой ставке и другие важные моменты.
- Общий размер задолженности по микрозайму не должен превышать размера самого займа более, чем в три раза.
Таким образом, обе формы представления займов имеют юридические особенности, которые помогут правильно сделать свой выбор и найти наиболее оптимальный вариант для вас.
Сравнительный анализ условий предоставления займов и микрозаймов.
Начнём с рассмотрения условий предоставления простых займов:
- Под расписку: на невысокие суммы давайте без значительного вмешательства в банковские проволочки
- Внутрибанковский перевод: от одного лица другому, доступен даже клиентам с плохой кредитной историей
- Коммерчезкое кредитование: предоставляется компаниями под залог будущих закупок или долгосрочного имущества
Теперь перейдём к микрозаймам, которые обладают своими специфическими особенностями:
- Быстрота получения: нуждается в минимальном наборе документов и времени на оформление, что во многих случаях является основной его привлекательностью
- Высокий % годовых: здесь важно быть более осторожными, так как % годовых в среднем вдвое выше, чем у простого займа
- Максимальная сумма меньше: как правило, такие счета ограничиваются небольшими суммами в диапазоне до 50-100 тыс рублей
Заключение анализа финансовых условий простых и микро- займов может привести к направлению правильного выбора в зависимости от вашей индивидуальной финансовой ситуации.
Вопрос-ответ:
Что лучше выбрать: займ или микрозайм?
Выбор между займом и микрозаймом зависит от ситуации и потребностей. Если у вас есть необходимость в крупной сумме на длительный срок, и у вас есть хорошая кредитная история, возможно, заем будет наилучшим выбором. Если же вам срочно нужны средства на короткий период времени, микрозайм может быть идеальным решением. Однако, нужно помнить про процентные ставки и остальные условия, так как у микрозаймов они, как правило, выше, чем у обычных займов.
